Betriebliche Altersvorsorge einfach per App

Mit der betrieblichen Altersvorsorge können Sie Ihre Mitarbeiter in ihrer Rente oder im Falle einer Berufsunfähigkeit unterstützen. Da die Beiträge für die bAV in Form einer Entgeltumwandlung erfolgen, sprich vom Bruttogehalt abgezogen werden, reduzieren sich für Sie als Arbeitgeber die Sozialversicherungsbeiträge. Grundsätzlich sind Arbeitgeber dazu verpflichtet, ihren Mitarbeiter die betriebliche Altersvorsorge in Form der Entgeltumwandlung anzubieten.

Für die Umsetzung der betrieblichen Altersvorsorge stehen verschiedene Arten von Versicherungen zur Verfügung.

Folgende Möglichkeiten bestehen für die Umsetzung der bAV:

• Direktversicherung
• Direktzusage / Pensionszusage
• Unterstützungskasse
• Pensionskasse
• Pensionsfonds

Bei Probonio erhalten sowohl Arbeitgeber als auch Mitarbeiter eine kostenlose Beratung von unserem bAV-Experten, der Sie zu den verschiedenen Versicherungsmodellen ausführlich berät.

Für die Umsetzung der betrieblichen Altersvorsorge müssen Sie als Arbeitgeber grundsätzlich mindestens 15% der Beiträge Ihrer Mitarbeiter bezuschussen. Dieser Zuschuss kann jedoch auch über die 15% hinausgehen. Nachdem der Zuschuss mit Ihren Mitarbeiter abgestimmt worden ist, wird ein Versicherungsvertrag abgeschlossen, welcher die Rahmenbedingungen der betrieblichen Altersvorsorge umfasst. Nach Versicherungsabschluss zahlen Sie als Arbeitgeber jeden Monat den entsprechenden Beitrag vom Bruttogehalt Ihrer Mitarbeiter und Ihren festgelegten Zuschuss in die bAV ein.

Wichtig zu beachten ist, dass Sie als Arbeitgeber dazu verpflichtet sind, die betriebliche Altersvorsorge für interessierte Mitarbeiter in Form der Entgeltumwandlung für Ihre Mitarbeiter abzuschließen. Zudem müssen Sie hierbei mindestens 15% der Mitarbeiter-Beiträge bezuschussen, da dieser Betrag ca. dem Ersparnis der Sozialversicherungsbeiträgen durch die Entgeltumwandlung entspricht.

2023 können Sie je Mitarbeiter:in einen maximalen sozialversicherungsfreien Zuschuss von 292 Euro monatlich gewähren, was einem jährlich Betrag von 3.504 Euro entspricht. Beträge, die über diese Grenze hinausgehen, werden für Sie sozialversicherungspflichtig. Zudem fällt keine Lohnsteuer an, sofern die Gesamtbetrag der monatlichen Einzahlung in die bAV nicht 584 Euro übersteigt. Somit profitieren sowohl Arbeitgeber als auch Mitarbeiter von den Steuervorteilen der bAV.

Im Normalfall erfolgt die Auszahlung der bAV im regulären Rentenalter, kann jedoch auch bereits schon ab dem 62. Geburtstag (für Verträge vor 2012 ab dem 60. Geburtstag) ausgezahlt werden.

Die Auszahlung kann hierbei entweder als monatliche Rente bis zum Lebensende, als einmalige Auszahlung des Gesamtbetrags oder als Kombination aus einmaliger Auszahlung (30% des Gesamtbetrags) und monatliche Rente bis an Lebensende erfolgen.

Jede:r Mitarbeiter:in hat Anspruch auf die betriebliche Altersvorsorge in Form der Entgeltumwandlung.

Prinzipiell haben Ihre Mitarbeiter die Möglichkeit, die betriebliche Altersvorsorge beim neuen Arbeitgeber oder sie über den privaten Weg fortzuführen.

Wird die bAV über den neuen Arbeitgeber fortgeführt, kann zum einen durch den Versicherungsnehmerwechsel der bereits bestehende Vertrag beim neuen Unternehmen weitergeführt werden. Dadurch ändert sich nichts am grundlegenden Vertrag bis auf den Austausch des Versicherungsnehmers. Zum anderen kann durch die sogenannte Deckungskapitalübertragung allein das bestehende Deckungskapital der bisherigen betrieblichen Altersvorsorge auf das bAV-Konzept des neuen Unternehmens übertragen bzw. eingezahlt werden. Dementsprechend ändern sich hierbei auch entsprechende Rahmenbedingungen des bAV-Vertrags.

Erfolgt die Fortführung der bAV über privatem Wege können Mitarbeiter selbst zum Versicherungsnehmer werden und die Beiträge für ihre bAV selbst einzahlen. Dabei führen Mitarbeiter den bisherigen Vertrag wie gehabt fort, nur eben als Privatperson. Hierbei entfallen allerdings die Sozialversicherungs- und Steuervorteile, da die Beiträge vom versteuerten Einkommen abgeführt werden. Eine andere Möglichkeit besteht hierbei durch die sogenannte Beitragsfreistellung, bei der Mitarbeiter keine Beiträge mehr in ihre bAV einzahlen.

Das Onboarding auf die Probonio Lösung ist kostenfrei und wird individuell auf Ihr Unternehmen abgestimmt. Neben der Zusendung von Infomaterial in Ihrem Corporate Design, bieten wir Ihnen eine persönliche Vorstellung unseres Produkt inklusive einer Q&A Session vor Ihren Mitarbeiter an. Sowohl während dem Onboarding als auch danach steht Ihnen jederzeit Ihr persönliche:r Ansprechpartner:in zur Verfügung.

Neben der manuellen Anlage von Mitarbeiter, bietet unsere Software die Möglichkeit, Mitarbeiter und Benefits per Excel-Import zu konfigurieren. Interessant für größere Unternehmen sind auch unsere Schnittstellen zu HR-Softwarelösungen, wie beispielsweise Personio, zum einfachen Import und dem Synchronisieren von Personaldaten.

Probonio wurde entwickelt, um das Thema Mitarbeiter-Benefits für Unternehmen deutlich zu vereinfachen und dabei gleichzeitig die rechtlichen Rahmenbedingungen einzuhalten. Ihr:e persönliche:r Ansprechpartner:in unterstützt Sie kontinuierlich während der Einrichtung. Das Onboarding lässt sich je nach Unternehmensgröße in einigen Minuten bis wenigen Tagen abschließen. Ist alles eingerichtet, fallen keine regelmäßigen Aufgaben für die Personalabteilung an.

Probonio erledigt z.B. folgende Aufgaben für Sie:

• Verwaltung von Vertrags- und Datenänderungen
• Bereitstellung eines Kalkulators für die Berechnung der Auszahlung im Rentenalter je nach Sparrate
• Digitale Ablage der Dokumente an nur einem Ort
• Kostenlose Beratung Ihrer Mitarbeiter durch unseren bAV-Experten
• Persönlicher Support für Sie und Ihre Mitarbeiter

Im Fall von On-und Offboardings können neue Mitarbeiter mit nur wenigen Klicks hinzugefügt bzw. pausiert werden. Zudem lässt sich bei Probonio die Anlage neuer Mitarbeiter automatisieren dank unserer Schnittstellen zu diversen HR-Systemen. Ihre Lohnbuchaltung bzw. das externe Steuerbüro erhält einmal monatlich eine Import-Datei für das gewünschte Lohnprogramm (z.B. DATEV). Darüber hinaus fallen keine zusätzlichen Aufwände auf Seiten der Lohnabrechnung an.

Aufgrund der Steuer- und Sozialversicherungsvorteile bietet die betriebliche Altersvorsorge eine tolle Alternative zu einer herkömmlichen Gehaltserhöhung. Hierbei haben Sie die Möglichkeit, mit einem höheren Zuschuss Wertschätzung zu zeigen und dabei gleichzeitig Lohnnebenkosten zu sparen. Zudem stellt das Angebot einer bAV ein starkes Instrument für die Mitarbeiterbindung dar, da die Rentenlücke ein elementares Problem für viele Mitarbeiter bildet und die betriebliche Altersvorsorge hierfür einen geeigneten Lösungsansatz darstellt. Zudem besteht im Falle eines Arbeitgeberwechsels auch die Möglichkeit, dass der neue Arbeitgeber die Übernahme der bAV ablehnt und ggf. zu schlechteren Konditionen anbietet.